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資源助力

注意!這81個國家的客戶貨款難收,甚至被關戶!

2019-10-10

為什么有些國家被制裁,香港銀行卻收不了該國匯過來的美金?

因為國際貿易不僅要遵從我國的相關法律,同時也要考慮到國際慣例。香港銀行對高風險地區的款項往來很敏感,若被查到,將被處罰甚至銷戶的后果。

經濟制裁對外貿人最主要的影響就是:貨款難收,甚至入不了帳!那如何避免與被制裁的國家和高風險國家或地區進行交易,請詳看下文。

一、核查能否正常收匯
可參考以下核查方式:

首先,讓客戶付一筆定金,看香港銀行能否正常入賬。

如果是近期已有交易的老客戶,且有正常入賬經歷的情況下,可以相對靈活一些。但付定金肯定更好,一方面降低客戶信用風險,另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。
其次,在獲知客戶及付款銀行之后,自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風險信息,往下看可獲取名單。


二、做好風險應對
◆ 對于明確列入受制裁名單的國家/實體,一般情況下不建議繼續交易。

◆ 定期關注高風險國家名單,隨時有可能出現變化。
◆ 購買出口信用保險,轉嫁風險。
◆ 經核查正常的匯款銀行,建議與客戶書面約定,后續必須用這家香港銀行付款,避免不必要的風險和糾紛。
◆ 如果是DP(付款交單)支付方式,確保美元入賬之后再放單。
 

三、四類高風險國家或實體

高風險國家或地區名單

高風險國家分類

第一類:受聯合國和/或美國制裁的國家

包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴,這5個國家是受聯合國和/或美國制裁的,國內大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業務。

查詢方式:

聯合國制裁查詢網站:https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list

美國OFAC制裁查詢網站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

第二類:受歐盟和/或美國等單方面制裁的實體
例如俄羅斯。近年來,美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業采取一系列制裁措施。查詢顯示,當前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達94家(含分支行),其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科銀行,也就是本文開頭那家企業遇到的匯款銀行。
查詢方式:
歐盟制裁查詢網站:http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
美國OFAC制裁查詢網站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第三類:未受制裁但疑似為受制裁實體提供金融服務的國家
例如阿聯酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這些酋長國)、沙特、土耳其等,來自這些國家的美元付款,涉嫌為高風險個人/組織(如伊朗、ISIS)提供金融服務,有可能會被美國核查,或者國內的一些銀行為避免攤上事兒,也會主動進行核查。
今年7月1日,史上最嚴的反洗錢新規實施,同一時期國內一些銀行開始嚴查境外尤其是土耳其和阿聯酋的美元匯款,引得廣大出口商紛紛吐槽。
查詢方式:每家國內銀行政策不同,詳詢銀行。
第四類:未受制裁但高風險國家
如土耳其、巴基斯坦等,這些國家國內政局不穩,與美國若即若離,被制裁的可能性很大。對于這些國家的業務,我們銀行也是比較謹慎的。
查詢方式:每家國內銀行政策不同,詳詢銀行。
 
 
為避免收款時無法入賬,請大家務必關注以下高風險國家名單及評估結果:
國家風險評級劃分為1~9級(共9級),風險水平依次升高。國家風險展望分為“正面”“穩定”和“負面”三個層面。
“正面”表示未來1年內該國風險水平可能相對下降;
“穩定”表示未來1年內該國風險水平可能保持穩定;
“負面”表示未來1年內該國風險水平可能相對上升。
2017年81個高風險國家名單
 
香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執行要求,香港銀行等各類金融機構開始對所有賬戶進行全面的盡職調查。
于是,香港各大銀行提高門檻,加強管制,一方面,體現在對新開賬戶的審核越來越嚴格。另一方面,銀行內部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”。
香港銀行新一輪大規模賬戶清理已經開始,香港銀行將批量關閉“僵尸戶”與異常賬戶。

 


如何維護香港銀行賬戶?
1、敏感國家的錢不要收;
2、公司貿易盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份;
3、不要大額資金整存,整取;保持帳戶有一定的存款,不能欠費;
4、經常運作,超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險;
5、請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,如果收到銀行的調查表格,比如合規調查表格,及時提供以及回復銀行,配合銀行所有的相關調查,以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶被關閉的風險;
6、如有實際收入,建議實際核數出具審計報告,避免銀行抽查到,無法提供,賬戶被凍結,影響使用。


在現在香港銀行越來越謹慎、開戶越來越難的情況下。如條件許可,建議客戶開多一個備用賬戶,以免因銀行關閉賬戶,新賬戶不能及時到位,期間公司無法收付款,錯失商機損失慘重。

但最主要的還是開戶成功后的維護工作,要懷著一顆且用且珍惜的心維護銀行賬戶!


【請廣大客戶注意】
1.請留意香港銀行審查通知,并及時應對銀行審查;
2.請維護好您現有賬戶(可聯系藍海,協助您如何維護賬戶);
3.建議您多開一個賬戶備用
4.如有實際收入,建議實際核數出具審計報告,避免銀行抽查到,無法提供,賬戶被凍結,影響使用。


如您需要開設香港銀行賬戶,請及時聯系我們。
公司官網:www.hkbob.com
咨詢熱線:4008 255 128

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